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购买银行理财,为防止买错,需要知道哪些常识?

时间:2021-11-16  来源:未知   作者:admin

很多人都喜欢在银行购买理财产品,一来可能是因为比较方便,因为各种金融机构中就属银行的网点最多,二来可能就是觉得在银行买理财比较放心,毕竟银行是正规金融机构,至少不用担心它卷款跑路。不过,即便是在银行买理财,有些基本常识还是需要知道的,不然也有可能会买错。

购买银行理财需要知道哪些常识?

首先,需要知道的是,在银行购买的理财产品并不一定都是银行理财。一般说的银行理财,是由银行或者银行的理财子公司发行的理财产品,然而在银行售卖的理财产品中,可并不只有银行理财,还有代销的其他机构的理财产品。

除了银行理财外,能在银行买到的理财产品还有很多,比如公募基金、保险理财、外汇产品、黄金理财、私募基金等等。在银行售卖的这些理财产品中,就有不少高风险的产品,如果把它们当成银行理财来买,说不定就会吃大亏。

所以,在去银行买理财时,如果搞不清是不是银行理财,就认真看一下理财合同,确认一下理财产品的发行主体是不是银行或银行理财的子公司。

其次,银行理财展示的收益率,并不一定是实际收益率。除了存款产品外,银行其他理财产品的收益率都不是固定的,没有任何一款理财产品能保证可以拿到多少收益。

尤其是在银行理财全面转向净值化后,其展示的收益率对其实际收益率的参考效果就变得更差了。因为净值型理财所展示的收益率都是过往的收益率,而净值型理财可能因为每个时期的净值波动情况大为不同,会造成其未来的收益率与过往的收益率有很大不同。

比如一款平均年化收益率为4%的银行理财,上一年可能因为市场行情好,获得了6%的收益,而到下一年时,实际收益率可能就只有2%了。如果是以过往的业绩基准为依据去买银行理财,就很有可能出现自己预期的收益率与实际收益率大不符的情况。

再次,银行理财也不一定就是稳健理财。相信很多人买银行理财,都是冲着银行理财的稳健性去的。不过,银行理财也并非都是稳健的理财,尤其是对银行理财子公司发行的理财需特别注意。

因为银行理财子公司不仅可以发行稳健的理财产品,还能发行权益类理财产品,也就是可以投资股票这种高风险产品的理财,这类银行理财跟稳健理财就挂不上钩了。

要确认一款银行理财是不是稳健理财,最简单的办法就是看它的风险等级。一般风险等级在R3以下,属于风险较低的,毫无疑问属于稳健理财,风险等级为R3的,属于风险适中,仍然可算是稳健理财,但风险等级超过R3的银行理财,就算不是稳健理财了。

最后就是注意银行理财的申购期和起息日。银行理财并不是一买了之后马上就能产生收益,有不少银行理财可能就会有几天或十几天不等的申购期,而在申购期内是没有收益的,只有在申购期结束后才开始产生收益,开始产生收益的当天被称为起息日。

之所以要注意这点,主要是为了尽可能地增加理财收益。如果遇到那些还在申购期内并且距离起息日还有一段时日的银行理财,很多时候就并不急于买,完全可以利用这段时间去买点活期理财,比如现金管理类理财、货币基金等,等到申购期快结束时再把钱取出来买,这就可以把资金充分利用起来,增加理财收益。

任何理财产品都有它自身的特点,银行理财也一样,只有多去了解它,掌握其中的门路,才能更好地维护理财本金的安全,增加理财的收益。

作者:龙小林/ 审核:赵溪

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